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新加坡30亿元洗钱案,是否让这些黄金投资移民国背调更严?

联合早报 新加坡鱼尾文
2024-12-17


本期《实况报道》,探讨黄金护照的市场和生态,包括有哪些热门“供应地”、成为异国公民的“代价”、对签发国人民产生的冲击,以及洗钱案是否会影响投资移民业务。


新加坡30亿元洗钱案引发注意,让全球签发黄金护照国也提高警惕,加强背景审查或收紧移民政策,但新加坡投资移民公司称向来对客户采取严格的背景调查,强调有瑕疵背景的申请人占少数,洗钱案对业务没造成影响。


环球出国(Globevisa,简称环球)执行董事马银晗说,背景调查是申请移民的必要程序,为了保障客户的成功率,公司在每个客户签约前都会对客户进行调查。


“洗钱案的一些被告,只要上网就可以查到他们的犯罪记录,他们即便找我们办移民,也不符合我们的签约标准。”


环球出国在全球有39家办事处、800多名员工,每年服务的移民客户超过1万组。


马银晗说,该公司目前办理的投资移民业务涵盖40多个国家和地区,共300多个项目,投资入籍只占业务的一小部分。


投资移民公司:

洗钱案对业务没影响


环球出国(Globevisa,简称环球)执行董事马银晗说,洗钱案的一些被告,上网可查到他们的犯罪记录,所以即便找我们办移民,也不符合我们的签约标准。(受访者提供)


“我们有很多客户,是通过投资、开办企业等形式移民新加坡、加拿大、香港、欧洲、美国等地的,这起洗钱案对我们的业务几乎没有影响。”


新成集团董事长陈芳说,洗钱案对新加坡的国际金融形象有一定的影响。“全球签发黄金签证的国家也在参考洗钱案,加强背景审查。”


新成集团董事长陈芳说,有人想得到黄金护照是为了出行便利,他们厌倦于长期居住在同个城市,希望成为国际公民,享有全球生活、旅游和居住的自由。(受访者提供)


不过,她对新加坡的发展充满信心,认为洗钱案的影响是短期的,并不影响公司业务。


“做为投资移民从业者,我们的投资移民项目都有高标准的辨识客户(know your customer,简称KYC)及背调评估,对KYC流程评估特别谨慎。”


她指出,新加坡作为国际金融中心,而且是全球最大的资产管理中心之一,能满足投资移民条件的,一般都是全球高净值家庭。


近年新加坡提升投资移民门槛


“这些家庭对新加坡的经济、国家政局稳定及国际金融地位、安全性、优质教育与国际化医疗条件等方面都会进行全面评估。


“但近年来新加坡政府不断提高投资移民的门槛,也让很多喜欢新加坡的人望而却步。”


针对许多人误解黄金护照是非法获取的证件,马银晗说,黄金护照是通过投资(例如捐款、购房、购买国债、存款等)直接一步到位入籍并获得公民权的方式。“黄金护照是合法的,因为条件符合当地移民法令。”


她也说,黄金护照又与黄金签证、黄金居留不同,“黄金签证和黄金居留主要是让外国人通过投资、购买房产、捐款等形式,获得一个长期的居留权或者永久居留权,后面仍然须要满足居住、语言考试等要求,一般要5到10年后才可以获得公民权。”


哪些国家移民项目最热门?


在黄金护照、黄金签证和黄金居留市场中,葡萄牙、希腊、澳大利亚、美国和新加坡的移民项目最热门。



环球出国2023年最热门的项目依次为葡萄牙和希腊的黄金签证,然后是美国EB-5投资移民(即绿卡),最大客户来源国是中国、越南、土耳其、印度和缅甸。


新成集团最多客户咨询及选择的项目则是新加坡家族办公室、欧洲的黄金签证、澳洲投资移民及美国投资移民EB-5;最大客户来源地依次为中国、香港、台湾、澳洲、印尼、柬埔寨和日本。


投资移民杂志Investment Migration Insider估计,2019年投资移民市场规模约为214亿美元(约287亿新元),2025年将达到1000亿美元(约1340亿新元)。


伦敦投资移民咨询公司恒理环球(Henley & Partners)2024年护照指数显示,葡萄牙的免签地数量为191,希腊和土耳其则分别为190和118。


马银晗说,葡萄牙之所以成为热门,主要因为它只要求申请者每年居住7天,5年后通过葡萄牙语A2的考试,就可得到葡萄牙护照。


“申请人无须放弃现有居住国的联系,只须每年去度个假,5年后就可获得护照。葡萄牙是欧盟国,获得葡萄牙护照等于可以在所有欧盟成员国自由经商、工作、学习,而无须再办理签证。”


申根(Schengen)区是27个欧洲国家所组成的区域,包括希腊、葡萄牙、西班牙、德国等23个欧盟国家,以及冰岛、列支敦士登、挪威和瑞士这四个非欧盟国家,但不包括保加利亚、塞浦路斯、爱尔兰和罗马尼亚这四个欧盟国。


根据《申根协定》,持任何成员国的有效身份证(包括护照)或申根签证,即可穿梭在这些国家之间。


马银晗说,希腊也很受青睐。“希腊要求申请人购买至少25万欧元(36万余新元)的房产,申请人可以出租拥有的房产,无须自住。如此一步到位,既可投资,又能取得一个后备的永居身份。”


业者:多数富人偏好 

投资房产直接获身份


陈芳说,她们主要做投资及配置类的项目,“投资房产就可以获取身份的项目最受欢迎,比如希腊黄金签证、土耳其投资入籍、新加坡家族办公室”。


她指出,希腊黄金签证受欢迎,是因为只要投资至少25万欧元的房产,就可取得申根国的黄金签证。


至于土耳其,申请者得掏出40万至60万美元购买当地房产,8至10个月可拿到土耳其护照。“对一些热爱投资房产的华人来说,一举两得。”


针对新加坡的项目,她指出,资产配置型的家族办公室最受欢迎。


“近年来,全球的高净值家庭考虑财富安全港湾。新加坡税率低、经商环境好、教育资源充足、社会安全,也是很多人考虑移民的主要原因。”


分析:重金投资入籍 

申请者主要为出行方便


至于美国,马银晗说,美国一直是非常热门的移民目的国,“过去EB-5项目有长达八到10年的排期,2023年推出新政策取消了排期,所以吸引了大批潜在移民”。

购买黄金护照者主要是为了出行更加方便,不惜重金投资入籍。

马银晗说,持新加坡护照到很多地方都免签,反观很多国家如印度、越南和中国的护照免签地较少,申请人愿意投资入籍的主因,还是为了出行更方便。

陈芳说,有些国家规定公民才能买地盖楼,一些商人想到这些国家投资,所以必须拿当地的护照。“他们厌倦长期居住在同个城市,希望成为国际公民,享有全球生活、旅游和居住的自由。”

马银晗指出,投资移民客户以40到60岁为主,多数申请人的资金来源是经营企业、金融产品和房产投资。印度、缅甸、土耳其、越南都是增长很快的市场。

陈芳说,中国、台湾、印度尼西亚、印度、越南等都是增长的市场,公司的客群普遍介于35至55岁之间,财富来源是薪水收入、企业经营、金融投资所得及传承所得。

名人寻求身份“备份”推动需求

中国餐饮集团俏江南创办人张兰、中国房地产巨头碧桂园执行董事杨惠妍等知名企业家给身份“备份”,催化黄金护照市场,吸引一些中国富豪跟风,随名人成为异国同乡。

过去名人追捧的大热门——加勒比海小岛国圣基茨和尼维斯的护照,自去年7月提高门槛后,半年来的需求量已下跌,而地中海塞浦路斯的黄金护照受新闻牵连也停发两年多。

张兰为了让公司顺利上市,2012年取得圣基茨和尼维斯国籍,而杨惠妍也于2018年取得塞浦路斯护照。

中国与新加坡一样,都不承认双国籍,据知两人已放弃中国国籍。

免签地越多,尤其是免签申根国家的黄金护照,含金量越高,对中国富豪特别有吸引力,因为免签地比中国护照的85个高出许多,而且可省略繁琐的签证办理。

圣基茨护照一度热门

提高投资门槛后申请量骤降


一餐饮业业主在环球出国的网站上说,他参照张兰利用圣基茨护照享受诸多优惠政策的例子,又看到众多企业家名人办理护照后,也决定申办护照。

这名已获得圣基茨护照的客户指出,此举目的是规划资产,“利用入籍税务福利,合理合法节税”。

马银晗说,圣基茨政府去年7月提高门槛,投资额要求翻倍,因此申请量降低最多。

陈芳说,圣基茨护照是历史最悠久的投资移民项目之一,“目前申请量减少是因为政府门槛的提高——单一申请人投资捐款25万美金,每个家庭成员另加5万美金。一家四口就是40万美金。”

但两人指出,其他加勒比国家的护照投资要求没改变,所以仍是热门选项。

“一马发展有限公司”贪腐案通缉犯刘特佐2011年和2015年分别取得圣基茨护照和塞浦路斯护照。一马丑闻2015年爆发后,他潜逃海外,两国已先后撤销他的护照。

2020年,中东半岛电视台Al Jazeera发布调查报道,揭发塞浦路斯政府为了厚金,2017年至2019年发公民权给约2500名富豪,当中不乏海外罪犯和外逃官员。

报道指自2013年,黄金护照为塞浦路斯带来超过80亿美元的资金,协助维持国家衰退的经济。当地政府受欧盟和反洗黑钱机构抨击,后来确定30人不再符合公民资格,2020年11月暂停投资入籍项目。

多国收紧移民项目政策

外国投资者涌入黄金护照签发国,大买房产造成房价飙升,加上享有税务优待等特权,引起社会反弹,也对政府造成压力,一些国家纷纷收紧移民政策和项目。

2022年3月,欧盟也呼吁成员国在2025年以前,终止黄金护照和收紧黄金签证的项目。

2022年,英国终止黄金签证项目,爱尔兰也于2023年喊停投资移民项目 。

为了打击房地产投机,葡萄牙去年10月取消黄金签证的购房选项,但保留50万欧元的基金投资选项。

一名匿名的投资移民专家告诉《联合早报》,这些年来欧盟虽不断吁请成员国控制和停发黄金护照及黄金签证,但成员国在利益权衡下,还是继续这项政策。

他解释,欧洲多国近年来经济持续低迷,国民及政府的收入持续下降,导致国家财政吃紧。

“一些欧盟国家为了维持财政收入,持续推出黄金签证及黄金护照,也先后提高投资门槛。提高门槛的好处是间接降低申请量,从而控制申请量过高带来的风险,还能确保资金源源不断。”

律师:拿岛国护照 通常出于税务考量

Dentons瑞德律师事务所高级合伙人兼首席运营官刘家铭律师说,拿岛国护照或到岛国设立公司,通常是为了税务考量。

 

家铭律师透露,人们在小岛国注册公司,其实没有真正住在那里,很多甚至去都没去过。(Dentons瑞德律师事务所)

税务和保密,没有其他原因。很多岛国是无税或非常低税,因为透明度不高,所以也有一层保密性,但也不可以说拿黄金护照是方便逃税,因为享有无税或低税在岛国是合法的。

“据我所知,注册英属维尔京群岛(BVI)、泽西岛(Jersey)和根西岛(Guernsey)公司的人中,没有人真正住在那里,很多甚至没去过那里。

刘家铭指出,对比新加坡的税低但不是免税, 人们实际上想来这里生活和工作。

吴立志律师(Foo & Quek LLC)说,签发黄金护照的国家人民通常可享受资本利得税、股息税和遗产税的免税。

吴立志律师说,富人申办黄金护照的主要考量,是因为这些国家能同时提供税务和投资的保密性,缴税机制较宽松。 (受访者提供)

“虽然新加坡对资本利得税、股息和遗产税也有类似的免税,但新加坡不允许双重国籍。

“申请黄金护照的人,一般希望在享受各种税务优惠之后,继续拥有双重国籍,也就是持有黄金护照作为第二本护照的同时,却不必放弃原有的公民身份和护照。”

吴立志说,这些国家还允许低门槛投资项目以获取黄金护照,例如,圣卢西亚护照的投资金额为10万美元。相比之下,新加坡不允许通过投资途径获得新加坡公民身份。

他指出,富人申办黄金护照的主要考量,是因为这些国家能同时提供税务和投资的保密性,“一些签发黄金护照的国家是真正的避税天堂,与新加坡相比,这些国家的缴税机制就显得非常宽松了。”

经合组织报告:14国投资移民项目具潜在高风险

14个国家的投资入籍和投资居留(CBI/RBI)项目,被经济合作与发展组织指对划一呈报准则(CRS)的完整性构成“潜在高风险”。


提供热门黄金护照的七个加勒比海岛国——圣基茨和尼维斯、安提瓜和巴布达、格林纳达、圣卢西亚、多米尼克、巴哈马和巴巴多斯(Barbados),就占了一半的名单。
其他国家包括阿联酋、巴林(Bahrain)、地中海岛国塞浦路斯和马耳他、南太平洋岛国瓦努阿图(Vanuatu)、非洲国家塞舌尔(Seychelles)、英属西印度群岛特克斯和凯科斯群岛(Turks and Caico)。
潜在高风险投资移民项目是指无须申请人居留至少90天,而离岸金融资产可获少过10%的低个人所得税率。
根据CRS协定,各地的金融机构须确认户头持有者的纳税地和互换税务信息,以打击海外避税和洗黑钱。

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文:傅丽云

 

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